김용환 FPSB코리아 회장, 재무설계는 빈부 불문하고 필수입니다.

김용환 위원장은 재정경제부 상임위원과 금융감독위원회 증권감독·감독정책·증권선물위원회 상임위원을 거쳐 금융감독원 수석부원장을 역임했다. 한국수출입은행장, NH농협금융지주 회장 등을 역임했다. 현재 재무설계 인증기관인 한국FPSB를 이끌고 있다.

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다음은 김 위원장과의 질의응답 전문.

인생에서 재무설계가 왜 필요한가요?

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“안정된 미래를 위해서는 돈을 벌고 쓰는 방법을 미리 예측하고 준비하는 것이 필요합니다. 그 이유는 모든 사람이 돈에 문제가 있으면서도 돈 문제에 대해서는 합리적인 판단을 내리지 못하기 때문입니다. 결국 돈을 잘 벌고 잘 쓰기 위해서는 전문가의 설계를 받는 것이 좋습니다. 가난한 사람과 상관없이 누구나 필요하고 경제 위기가 커지고 금융 시장이 불확실해 재정 목표를 달성하기 어려운 상황에서 받아야 합니다.”

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-재무설계와 투자기법이 헷갈려요, 뭐가 다른가요?

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“재무설계는 부를 부르는 투자와 다릅니다. 투자는 수익의 게임이지만 재무설계는 삶의 목표를 달성하는 영역입니다. 재무설계는 투자보다 장기적이고 계획적인 것입니다. 다르지만, 필요한 자산과 준비할 수 있는 자산 사이의 간극.재무설계는 이러한 간극을 보완할 수 있는 최적의 대안을 개발하고 이를 달성할 수 있도록 도와줌으로써 ‘돈을 모으는 것’이라는 투자기술과는 다른 개념입니다. 예산 제약이 많은 중산층과 서민들에게 필수적이다.”

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– AI가 전문가를 대체할 수 있다고 생각하는가?

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“재무설계는 자산관리보다 더 넓은 영역으로 ‘전문가’의 잦은 모니터링이 필요합니다. 현실적으로 로보어드바이저와 같은 인공지능(AI)은 개개인에게 맞는 다양한 상황에 맞는 설계를 제안할 수 없습니다. 초개인화를 위한 알고리즘 한편, CFP와 AFPK는 IT의 도움을 받아 투자 관련 금융상품 선택 등 자산관리는 물론 평생 종합적인 재무설계를 제공하며, 재무적, 심리적 요인 등 비재무적 요인과 환경 변화도 반영한다. , 때때로 심리적 안정감을 제공합니다.”

– 금융기관이 CFP 자격을 확대해야 하는 이유는?

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“CFP와 AFPK 제도는 2년마다 철저한 자격 검증을 실시하기 때문에 가장 신뢰할 수 있는 전문 자격 제도입니다. 이 때문에 ‘Private Bankers'(PB)로 알려진 은행 및 금융 기관의 많은 전문가들이 CFP를 취득했습니다. 실제로 KB국민, 우리, 하나, 신한, 기업은행 등 주요 은행에서는 CFP 자격을 PB가 되기 위한 조건으로 우대하고 있습니다. 7개 분야에서 200시간의 교육을 받고 2년마다 검증을 받는데 사모펀드 위기만으로도 금융기관이 PB의 전문성을 강화해야 한다는 것이 증명된다.”

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– 재무설계사를 양성하는데 가장 어려운 부분은 무엇입니까?

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“재무설계사 양성의 가장 큰 어려움은 금융당국의 소극적인 사무처리입니다. 한국 FPSB가 인증한 CFP와 AFPK는 민간 전문가로 관련법이 없어 인정하기 어렵습니다.” ‘금융소비자보호에 관한 법률’에 따른 개인자문위원과 ‘금융소비자보호법(금소법)’에 따른 독립자문위원의 경우 현재까지 등록된 인원은 0명이다. 법적 근거가 없어 민간 전문가를 인정하기 어렵다. 금융위원장을 제외하고는 충분한 제도적 기반을 마련할 수 있다. 민간이 육성하는 제도가 허용된다면 민간을 통한 재무설계가 활성화될 수 있다”고 말했다.

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– 한국FPSB의 향후 계획과 방향에 대해 말씀해 주십시오.

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“가장 중요한 것은 하반기 정기국회 입법을 통해 관련법을 제안해 민간 재무설계사 양성을 촉진하는 것입니다. 이르면 하반기 입법을 완료해 제도에 반영할 계획이다. 파트너십도 확대할 계획”이라고 말했다.

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